Penzijní reforma
Za šest týdnů spadne klec nad penzijními fondy

Nikde se o tom příliš nemluví, i když se to týká víc než čtyř a půl milionu občanů České republiky. Spoustě lidí tak možná unikne důležitá informace: na změnu fondu v rámci penzijního připojištění máte čas pouze do konce února!

Pokud máte penzijní připojištění, líbí se vám jeho stávající podoba a nechcete se pouštět do žádných experimentů s důchodovou reformou, máme pro vás vcelku dobrou zprávu: nic nemusíte měnit a až na změny ve výši státního příspěvku a výši úložky potřebné k jeho získání se pro vás minimálně v dohledné době taky nic měnit nebude.

Příběh dluhové smršti

Co nás čeká po finanční krizi? Skončí dluhová krize globální válkou? V rozhovorech Lukáše Kovandy se nad tím zamýšlejí tři desítky špičkových světových ekonomů.

Speciál můžete zakoupit v našem on-line obchodě SHOP.TYDEN.CZ

Pokud máte penzijní připojištění, líbí se vám, ale uvažujete o změně fondu, protože ten současný v posledních letech vydělával míň než ostatní, přestalo se vám líbit jeho logo nebo se vám líbí slečna, která pracuje pro konkurenční fond, uvažujte rychle. Na přestup do jiného fondu máte čas maximálně do 28. února. Později (a to navíc až od ledna 2013) bude možné přestupovat už jen do fondů s jinými pravidly, například bez záruky nezáporného výnosu nebo možnosti vybrat si polovičku našetřených peněz po 15 letech spoření (tzv. výsluhová penze).

Penzijní reforma: nejbližší kroky

Jaký je tedy harmonogram změn:

Nadále bude fungovat průběžný důchodový systém: z výdělků odevzdáme státu sociální pojištění a tyto prostředky použije stát na výplatu penzí stávajícím důchodcům. A my budeme doufat, že jednou někdo bude podobně přispívat na nás. To je takzvaný první pilíř penzijního systému.

Bez druhého pilíře jsme se dosud obešli, teprve vznikne. Kdo se do něj přihlásí, bude moci investovat pomocí fondů s nejrůznějšími investičními strategiemi - od agresivních, které mohou jak hodně vydělat, tak i hodně ztratit, až po konzervativní, kde je riziko i potenciál zhodnocení nízký. Fondy budou z(ne)hodnocovat prostředky, které od nás dostanou ve dvou podobách: jednak to budou tři procenta ze sociálního pojištění, kterých se laskavě vzdá stát, a jednak částka, kterou do nich vložíme sami a která musí minimálně odpovídat dvěma procentům našeho sociálního pojištění. Tomuto takzvanému druhému pilíři se dnes nebudeme věnovat.

Třetí pilíř bude tvořený takzvanými transformovanými fondy a účastnickými fondy. V obou typech fondů bude možné získávat státní příspěvek, ale tím shoda mezi nimi končí. Transformované fondy vzniknou ze stávajících penzijních fondů, u nichž máte své připojištění. Veškeré dohody platí, měnit se bude jen výše státního příspěvku a podmínky pro jeho získání. Přestup mezi transformovanými fondy nebo nový vstup do nich už nebude po letošním 28. únoru možný. Pokud se svým fondem nebudete spokojeni, budete ho chtít opustit, ale zůstat ve třetím pilíři s možností usilovat o státní příspěvek, budete muset přestoupit do účastnického fondu. Řada podmínek se pak pro vás ale změní.

Pro podrobnější přehled výsledků penzijních fondů odkazujeme na Peníze.cz na analýzu Dušana Šídla: Penzijní fondy 2011: srovnání. (http://www.penize.cz/zajisteni-na-duchod/210915-penzijni-fondy-srovnani-2011

V účastnických fondech, které vzniknou příští rok, nebude oproti stávajícím penzijním fondům platit pravidlo nezáporného výnosu, tedy pravidlo, že na konci roku vám fond nemůže říct: Hele, Františku, nezlob se, dělali jsme, co jsme mohli, investovali jsme, jako ďábli, ale máš tam, člověče, míň peněz, než sis uložil. Jak ovšem připomínají nejen odborníci, toto pravidlo mělo důsledek, že se fondy při investování držely opravdu u zdi - a jejich výnosy stěží překonávaly inflaci. Účastnické fondy je možné vybírat podle investiční strategie a vlastní ochoty riskovat.

Za velké minus lze při srovnání účastnických a stávajících (budoucích transformovaných) fondů považovat to, že u účastnických fondů nebude možné zažádat si po patnácti letech spoření o výsluhovou penzi, tedy nechat si de facto polovičku naspořených peněz vyplatit.

Pokud vám tedy vyhovuje víc podoba stávajícího penzijního připojištění, máte poslední šanci na změnu fondu. Pojďme promyslet, zda to stojí za to, a povědět si, jak případně na to.

Pokračování článku, který vznikl ve spolupráci se serverem penize.cz a jehož autorem je Ondřej Tůma, si můžete přečíst ZDE.