Buďte v novém roce sami sobě dobrým finančním poradcem a správcem osobních financí

Každoročně si dáváte několik novoročních předsevzetí? Chcete zhubnout, přestat kouřit, začít běhat, více číst a méně utrácet? Co si takhle letos předsevzít, že si uděláte jednou provždy jasno v osobních financích a zjistíte tak, za co, komu a kolik platíte?

Nejeden člověk dokáže kdekoho postavit do latě, zorganizovat poznávací zájezd, uspořádat velkou rodinnou oslavu, avšak v osobních financích stále tápe. A přitom udělat si pořádek v penězích, není složité. Zapotřebí je jen řídit se dvěma pravidly, díky kterým, když si letos osvojíte, budete mít vyhráno jednou pro vždy.

1. pravidlo: Počítejte si příjmy, výdaje a úspory!

Ano, zní to sice úmorně, ale je nutné vědět: "Kolik vyděláte. Kolik utratíte. Kolik uspoříte." A nejen to. Navíc musíte mít jasno o tom, kam vaše peníze mizí. Není lepší doba, než začátek roku, na kontrolu všech vašich smluv. Najděte veškeré účty, složenky a dokumenty týkající se pojištění, nájmu, leasingu, energií, mobilních služeb, půjček, bankovních účtů a podobně.

• Výdaje

Vše projděte a uspořádejte. V případě potřeby se nebojte přejít ke konkurenci. Platíte vysoké poplatky za osobní konto? Jděte jinam. Nevyhovuje vám drahá hypotéka? Refinancujte ji. Stojí vás hodně mobilní data, povinné ručení či plyn a elektrika? Najděte si nového levnějšího poskytovatele.

• Příjmy

Avšak pouze o výdajích to není, zapotřebí je vědět i o vašich příjmech, a to nejen těch ze zaměstnání. Naježil vám Ježíšek obálku pod stromeček? Dostáváte peníze na svátek a narozeniny? Plynou vám příjmy z důchodu nebo ze stipendií? Vše si pečlivě zapisujte. Jsou to totiž peníze jako každé jiné.

• Úspory

V neposlední řadě si dobře veďte úspory. Mít jasno o veškerých našetřených penězích se vyplatí. Najděte si proto ve smlouvách, kolik za rok získáte na stavebním spoření a kolik vám vynese spořicí účet. Spočítejte si i to, kolik si naspoříte při odkládání drobných do kasičky.

TIP: Jestliže notes a tužka není nic pro vás, veďte si osobní finance online. Využít k tomu můžete mobilní aplikace, jako jsou například eÚčty.cz, Wallet, RQ Money, Toshl a Spendee.

2. pravidlo: Zajímejte se a porovnávejte!

Být správcem svých osobních financí nestačí, zapotřebí je být sám sobě i dobrým finančním poradcem. Sledujte proto, jak se vyvíjí úroky u hypoték a jaké sazby nabízí spořicí účty a termínované vklady.

Mějte jasno o tom, zda se vám vyplatí sjednat si životní pojištění, pojištění odpovědnosti či pojištění domácnosti. Proniknout můžete i do světa investic. Jaké podílové fondy nabízí nejvyšší výnos? Kam se vyplatí investovat přebytek peněz?

TIP: Jestliže si na některé oblasti netroufnete sami, zkuste oslovit finančního poradce. Avšak pozor, i poradce vybírejte s velkou pečlivostí. Zdaleka ne každý si zaslouží vaši důvěru a šanci na správu vašich financí.