Mít vlastní domov je snem mnoha z nás. Málokdo však má finanční prostředky ke koupi nemovitosti. Řešením je hypotéka, která bývá levnější než nájem. Vybrat si můžete z mnoha druhů hypoték.
Základní druhy hypoték
Hypotéka v bance
V bance vám přidělí hypotečního poradce. S ním projdete všechny fáze schválení úvěru. Nedostanete však úvěr na celou nemovitost. David Tyr z HypotékaPlzeň.cz říká: "Podle pravidel České národní banky by měl mít žadatel 20 % vlastních prostředků, ve výjimečných případech jen 10 %. Pokud splňujete jisté parametry, někdy lze získat i 100 % prostředků."
U koupě rozhoduje hlavně rychlost. U bank máte jen příslib hypotéky, kterou vám schválí až ve chvíli, kdy si nemovitost vyberete. Může se tedy stát, že prodejce upřednostní kupujícího, který již prostředky má.
Pohotovostní úvěr
Produkt, který kombinuje stavební spoření a hypotéku. Během procesu schvalování vám založí spořící a úvěrový účet. Přesně víte, kolik vám spořitelna půjčí. Máte jasně dané prostředky na koupi nemovitosti, kterou je třeba si vybrat do roka až roka a půl.
Po výběru nemovitosti a nezbytných formalitách spořitelna peníze uvolní. Výhodou tohoto úvěru je, že máte peníze pro kupujícího skoro ihned, nevýhodou bývá vyšší úrok a nižší půjčená částka.
Americká hypotéka
Úvěr, který není účelově vázán. Peníze můžete použít na cokoliv. Je zajištěn zástavním právem k nemovitosti. U některých bank nemusíte ani dokládat příjmy, výše úvěru se odvíjí od ceny zastavené nemovitosti. Je to vlastně spotřebitelský úvěr s nízkou úrokovou sazbou.
Sazba je však mnohem vyšší než u klasické hypotéky. Nelze uplatnit daňové úlevy a mívá vyšší poplatek za schválení.
Hypoteční kalkulačka
Pokud přemýšlíte, zda vůbec dosáhnete na hypotéku, můžete využít hypotečních kalkulaček. Zjistíte nejen, kolik vám přibližně půjčí, ale můžete si skrze kalkulačku nabídky porovnat. Výsledky jsou samozřejmě jen odhad, ale realita se většinou moc neliší. Důležitým parametrem hypotéky je také doba fixace, která se může pohybovat od roku až do deseti let. Doba fixace říká, jak dlouho se vám nebude měnit úroková sazba. Během fixace však většinou lze úvěr refinancovat a sankce nebývají vysoké. Je také výhodné si k hypotéce zařídit pojištění pro případ neschopnosti splácet.
Jelikož vlastní bydlení je investice na celý život, je lepší sehnat si šikovného poradce, který vám pomůže ušetřit i tisíce korun ročně. Jak říká David Tyr z HypotékaPlzeň: "Jednotlivé banky vám nedokáží se vším pomoci, já ano."
