Banky.cz
Většina bank opět pohořela při srovnání s nejlepšími nebankovkami

Žebříček s názvem Index zodpovědného úvěrování, který porovnává poskytovatele mikropůjček, kreditních karet a kontokorentních úvěrů a který je zpracováván a pravidelně aktualizován společností Člověk v tísni, již poněkolikáté vyhodnotil půjčku od nebankovní společnosti jako nejlepší na trhu. Zkrátka nebankovka opět porazila všechny banky. Jak je to možné?

Pečlivý výběr je tím nejdůležitějším

Jak potvrzují autoři analýzy, je důležité dávat si pozor na to, kde si chce spotřebitel půjčit.  Podmínky poskytovatelů se totiž diametrálně odlišují. Zatímco za desetitisícovou půjčku můžete někde nezaplatit ani korunu, jinde vás vyjde až na tisíce korun. A při problémech se splácením se mohou dodatečné náklady vyšplhat i na 30 tisíc korun a výš.

"Hlavním smyslem Indexu je srovnání podmínek, za nichž věřitelé půjčky nabízejí. Protože mikroúvěry využívají především lidé s nižšími příjmy, je zde férový přístup obzvlášť důležitý," komentoval k analýze David Borges, jeden z jejích autorů.

Obáváte se, že si do budoucna nezapamatujete všechny důležité informace z hodnocení poskytovatelů půjček? Obavy rozhodně nejsou na místě. Aby spotřebitelé měli snazší výběr mezi nabízenými krátkodobými půjčkami, vznikly na trhu srovnávače půjček, které poskytovatele a jejich nabídky porovnají podle předem zvolených kriterií.

Co sleduje Index zodpovědného úvěrování?

Index zodpovědného úvěrování je sestavován na základě hodnocení poskytovatelů krátkodobé půjčky ve třech skupinách kriterií, a to náklady, transparentnost a komunikace a klientská vstřícnost. Zatímco náklady měly v hodnocení váhu 50 %, další dvě skupiny byly váženy shodně 25 procenty. Jednotlivé skupiny kriterií jsou chápány následovně:

Pod náklady se rozumí ceny půjčky plus případné sankce a poplatky za zpoždění se se splácením, transparentnost a komunikace hodnotí rozsah a přehlednost poskytovaných informací. A klientská vstřícnost posuzuje, jak se věřitelé chovají ke spotřebitelům před a po poskytnutí půjčky.

Jak vypadá výsledný žebříček?

Na prvním místě se ze souhrnného pohledu Indexu zodpovědného úvěrování opakovaně umístila půjčka Kamali. Znovu porazila všechny banky a také ostatní nebankovní společnosti. Na druhém místě je v těsném závěsu Airbank. Ale třetí a čtvrté místo obsadily zase nebankovní společnosti, konkrétně Cofidis a Home Credit. V první čtveřici je tedy jedna jediná banka.

Na dalších místech jsou tři banky (Česká spořitelna, Moneta MB a Komerční banka), následující osmá příčka opět patří nebankovní společnosti, tentokráte je jí ESSOX. Z výsledků analýzy jasně plyne, že některé nebankovní společnosti se ke svým klientům umějí chovat mnohem vstřícněji než banky. Jsou po úvěrové stránce také mnohem zodpovědnější.

Není nebankovka jako nebankovka

Analýza opět ukázala, že na českém trhu jsou z hlediska ceny půjčky dvě hlavní skupiny poskytovatelů, na jedné straně banky a velké nebankovní společnosti (Home Credit, COFIDIS, Essox či Kamali), které poskytují krátkodobé úvěry za cirka 15 - 30 % ročně. Pokud si tady půjčíte deset tisíc korun na jeden měsíc, přeplatíte cirka 150 - 250 Kč.

Na straně druhé jsou tu nebankovní společnosti, které se orientují na rizikovou klientelu, a tak i na mnohem vyšší cenu, která je často i stonásobná. Proto za desetitisícovou půjčku na jeden měsíc dáte při RPSN ve výši tisíců procent přeplatek několik tisíc. Ve velkém se liší i náklady u nebankovních společností, které skončily na chvostu žebříčku. Přeplatek může být 2 000 korun, ale i 4 600 Kč - zopakujme, že se jedná o vypůjčených deset tisíc na jeden měsíc.

Potíže se splácením? Praktiky se trochu zlepšily

Autoři studie s potěšením konstatovali, že: "Řada věřitelů upustila od účtování zákonných sankcí a snaží se raději s lidmi dohodnout. A co je ještě podstatnější, čtyři z deseti oslovených společností neúčtují lidem v případě potíží se splácením smluvní úrok, ale spokojí se zákonným úrokem z prodlení."

A to je velmi vstřícný krok nejen ke klientům, ale i k samotným věřitelům. Proč? Protože neúměrné navyšování dluhu nic neřeší. Často vede do dluhové pasti, později třeba i k oddlužení. Takto se pro věřitele zkrátka nic nevyřeší. Nižší ceny jsou tím, co mnohem častěji vede ke konečnému splacení a k výdělku pro poskytovatele.

I tak ovšem zůstávají při svých zavedených praktikách ty nebankovky, které jsou schopné za dluh deseti tisíc vyinkasovat 25 - 40 tisíc korun na pokutách za nesplácení. V Indexu zodpovědného zadlužování jde o ty, co se umístily na posledních místech, konkrétně Crediton, Ferratum, Klaplo.to, Rerum Finance, Viva credit, Cool Credit nebo Credit123.