Lidé spořící si v rámci životního pojištění by měli zbystřit. Od ledna by měla vstoupit v platnost novela zákona o daních z příjmů, která u něj podstatně změní podmínky. Toho využívají nekalí pojišťovací zprostředkovatelé, kteří spořícím lidem nabízejí nové smlouvy za nevýhodných podmínek, varuje Česká národní banka (ČNB). Problém se může týkat desetitisíců lidí.
Změny, k nimž má od ledna dojít, se dotknou smluv umožňujících průběžné mimořádné výběry finančních prostředků bez ukončení celé smlouvy, u kterých nově nebude možné zachovat daňové výhody. Centrální banka přitom již zaznamenala první praktiky zprostředkovatelů nabízejících kontroly pojistných smluv, které by mohly vést nikoliv k úpravě stávajících smluv, nýbrž k jejich, pro pojistníky nevýhodnému, ukončení a uzavření smluv nových, zatěžujících klienty opětovnými počátečními náklady.
"Z hlediska nové právní úpravy nebude nezbytné ukončovat stávající pojistné smlouvy, pokud člověk bude mít zájem na zachování možnosti mimořádného výběru a bude si vědom pozbytí dosavadního nároku na daňové zvýhodnění," upozorňuje ČNB. Pokud naopak bude preferovat zachování daňového zvýhodnění, bude se muset s pojišťovnou dohodnout na odpovídající změně jeho stávající pojistné smlouvy, dodává.
Centrální banka není jediná, která před podobnými praktikami varuje. "Lidé by neměli podléhat panice a smlouvy zbrkle měnit nebo rušit. Pro většinu z nich se nic nemění. Většina smluv zůstane i nadále daňově uznatelná," říká například Pavel Krejčík ze společnosti Partners. Pokud si přesto pojištěný není jistý, jak to po lednu 2015 bude s jeho smlouvou, měl by se poradit se svým finančním poradcem nebo pojišťovnou, kde smlouvu uzavřel. "Nejhorší variantou je smlouvu bez rozmýšlení zrušit a uzavřít novou. Nejenže tak pojištěný znovu zaplatí provizi, ale může přijít i o část naspořených peněz," dodává Krejčík.
