Pojistná částka 900 tisíc, přirážka za příliš medu a sleva za umístění v tundře. S takovými čísly prý má počítat ježibaba, pokud by se chtěla preventivně zaopatřit proti riziku svého byznysu a bydlení. Že jsou také lidé, se snaží ukázat pojišťovací matematici společnosti Alianz.
Inspirovali se u svých německých kolegů, kteří se nedávno zaměřili na příběh J. R. R. Tolkiena Hobit a vyčíslili, že by Bilbo Pytlík a trpasličí družina způsobili škody na majetku a zdraví za víc jak 320 milionů eur. Odborníci na pojistnou matematiku z české Allianz na to šli z druhé strany. Nepočítali již vzniklé škody, ale zajímalo je, kolik by pojištění stálo.
"Nejdříve jsme museli definovat, jakou stavbu považujeme za perníkovou chaloupku, abychom mohli správně stanovit pojistnou částku. Ve spolupráci s pekaři a cukráři jsme došli k závěru, že jde o stavbu, která je celá upečená z medového perníku a má polevu.
Pojistnou částku jsme pak stanovili na základě velikosti chaloupky, respektive množství spotřebovaného materiálu. Zároveň jsme přihlíželi k její historické, umělecké a kulturní hodnotě. Podle dostupných pohádkových knih jsme posoudili velikost, kvalitu výzdoby chaloupky, staří a lokalitu umístění," vysvětluje metodologii výpočtu Ema Lanzendörferová, manažerka úseku pricingu a technické implementace Allianz pojišťovny.
Předmětem pojištění se stala perníková chaloupka o půdorysu 10 × 10 metrů, s výškou v nejvyšším bodě 10 metrů, vyrobená z perníku silného 5 cm. Dle aktuální ceny použitých surovin a uměleckého ztvárnění byla pojistná částku stanovena na 900 tisíc Kč.
A na jaká rizika by si ježibaba, která svůj příbytek využívá k lákání mlsných dětí, mohla chaloupku pojistit? "V případě okousání myší by pojistné plnění bylo poskytnuto za výrobní i uměleckou hodnotu, a to za každý poničený perníček. V případě totální škody by pak plnění dosáhlo výše sjednané pojistné částky. Do zvláštních pohádkových pojistných podmínek by pak musela být zahrnuta výluka - na plnění by nevznikl nárok, pokud by myš byla domácím mazlíčkem ježibaby nebo pokud by chaloupka nebyla využívána ke svému standardnímu účelu, tedy jako návnada na děti, ale byl v ní například skladován sýr. Majitelce by mohla být pro toto riziko poskytnuta až patnáctiprocentní sleva za zabezpečení pastičkami," doplňuje Lanzendörferová.
U rizika okousání dětmi se slevy týkaly chaloupek vzdálených aspoň deset kilometrů od nejbližší obydlené oblasti včetně mobilních dětských táborů a třicetiprocentní slevu by majitelka mohla čerpat, kdyby dostatečně průkazně doložila, že se stavba nachází v oblasti s vysokou osvětovou činností, tedy že děti perfektně znají pohádku o Perníkové chaloupce.
Vliv ozonové díry na rozehřátý perník
Při rozehřátí polevy by pak plnění pokrylo pořízení polevy nové a samozřejmě také přiměřenou část historické, kulturní a umělecké hodnoty. U celkové destrukce perníku v důsledku rozehřátí by pojišťovna platila za každý poničený perníček, v případě totální škody až do výše pojistné částky. Mezi základní výluky by patřilo umístění chloupky na poušti nebo v oblasti existence ozonových děr, naopak slevu by bylo možné čerpat za umístění na parcele v hlubokém lese. Takové umístění by však bylo přitěžujícím faktorem zase pro riziko zplesnivění, bažina by byla dokonce důvodem odmítnutí do pojištění. Ideálním klimatem by v tomto případě byla například tundra. Plnění by bylo až do 150 procent výrobní a umělecké hodnoty každého plesnivého perníčku, neboť by bylo nutné vyměnit i okolní perníčky. Maximální výší plnění by byla opět celková částka.
U zboření medvědem by mezi výluky patřilo opět zboření ochočeným medvědem domácím a také, pokud by se při výrobě perníčku použilo příliš mnoho medu. Se zvýšenou sazbou pojistného o 50 procent by pak musel počítat majitel objektu v oblasti, kde se za posledních pět let objevil minimálně jeden medvěd. Pokud by se neobjevil žádný 5 - 10 let, snížilo by se pojistné na třetinu, pokud by to bylo více než 10 let, ušetřila by majitelka dokonce 99 procent.
"Samozřejmostí, stejně jako u běžného pojištění domácnosti a stavby, by byly asistenční služby. Se specifickými riziky lze nabídnout i specifické služby, to znamená, že asistence by zabezpečila například odborné napečení nových perníků, výrobu polevy, opravu na místě včetně zdobení, náhradní ubytování pro ježibabu i děti, vymetání pece a podobně," dodává Lanzendörferová.
A přestože žádná ježibaba na přepážku asi nepřijde pojištění uzavřít, je spousta dalších, téměř pohádkových artefaktů, které Allianz již opravdu pojistila. Před třemi lety se stala pojistitelem netradičních a rekordních exponátů Muzea rekordů a kuriozit v Pelhřimově. Mezi ně patří například 2,8 metrů vysoký model kostela z 50 tisíc kusů dřevěných latiček nebo Jihlavská brána z 1461 špejlí, čokoládová kopie francouzského zámku Chaumont z 25 kg bílého plastického fondánu a 3,6 kg čokolády, nebo nejmenší zlatá klec s modrým safírem o rozměrech 4,75 x 4,40 x 4,10 mm.