Banky se bojí hypoték s nulovou spoluúčastí

Tuzemské hypoteční banky se v reakci na ekonomickou krizi a propad cen nemovitostí vyhýbají poskytování hypoték na celou hodnotu pořizovaného majetku. Sledovaný poměr objemu úvěru k zástavní hodnotě se nejčastěji pohybuje do 85 procent oceněné nemovitosti. Uvedl to server hypoindex.cz.   

Hypotéky rovnající se hodnotě zastavené nemovitosti v současnosti podle serveru nabízejí pouze Hypoteční banka spolu s ČSOB, Komerční banka a Česká spořitelna, u níž klient musí navíc počítat s jednorázovým poplatkem 1999 korun.

Ani stoprocentní hypotéka ovšem neznamená, že uchazeč o hypotéku dostane peníze potřebné na vytouženou nemovitost. Banky si totiž nechají nemovitost odhadnout a vycházejí z odhadnuté hodnoty a nikoliv tržní. Často tak stoprocentní hypotéka nepokryje tržní cenu nemovitosti.

Rizikovost této varianty financování poskytovatelé promítají do navýšených rizikových marží, což se projevuje ve vyšších úrokových sazbách,za které lze tuto hypotéku pořídit. Klient, který nemá vlastní prostředky pro financování alespoň části kupní ceny, musí podle serveru počítat s úrokovou sazbou blížící se sedmi procentům ročně.   

ČTĚTE TAKÉ: Hypoteční masakr pokračuje, ceny bytů klesnou

U hypotečních úvěrů do 90 procent zástavní hodnoty nemovitosti je nabídka bank o něco pestřejší. K velké trojce se připojuje také Raiffeisenbank,která před několika týdny přehodnotila situaci a znovu začala sposkytováním hypoték na devadesát procent hodnoty nemovitosti. Dále mají tuto hypotéku v nabídce UniCredit Bank, Volksbank, Wüstenrot hypoteční banka a LBBW Bank CZ.   

Hypotéky do 85 procent hodnoty nemovitosti jsou na českém trhunejvyužívanější variantou. Většina tuzemských bank proto disponuje ve své nabídce tímto druhem úvěru. Výjimkou je podle serveru hypoindex.cz bezpoplatková mBank a GE Money Bank, které s poskytováním hypoték začínají až na úrovni 80 procentech odhadnuté hodnoty nemovitosti.    

Hypotéky, kde hodnota nemovitosti převyšuje částku úvěru minimálně o 30 procent, jsou jak pro klienta i banku ze všech variant nejbezpečnější.Odpovídají tomu i úrokové sazby. V porovnání se 100 procentními hypotékami činí rozdíl v sazbách zhruba 1,5 procentního bodu, což vyjádřeno výší měsíční splátky může být až 2000 Kč u dvoumilionové hypotéky na 20 let.   

Podle serveru docházelo od července 2008 až na pár výjimečných měsíců k neustálému snižování průměrné výše hypotéky. V říjnu loňského roku se však tento trend otočil a výše průměrné hypotéky začala po 16 měsících růst.

Foto: Lucie Pařízková