Průměrná sazba hypoték počátkem června meziměsíčně stoupla o 0,11 bodu na 5,3 procenta. Modelová splátka úvěru 3,5 milionu korun se od března zvýšila o více než 800 korun měsíčně. Vyplývá to z údajů Swiss Life Hypoindexu, který se zpracovává na základě nabídkových sazeb na začátku každého měsíce. Metodika odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro 80 procent hodnoty nemovitosti.
Hypoteční trh má za sebou tři měsíce citelného zdražování. "Ještě v březnu byly hypotéky pod pěti procenty. Od března do června průměrná nabídková sazba vzrostla o 0,41 procentního bodu. Poslední měsíce jasně ukazují, že levnější hypotéky se zájemcům o bydlení znovu vzdalují," uvedl analytik Swiss Life Select Jiří Sýkora. Vyšší tržní sazby, opatrnost bank a nejistota na finančních trzích vytvářejí podle něj prostředí, ve kterém bude návrat k levnějším hypotékám obtížný.
Finanční trhy bankám zatím nedávají prostor k plošnému zlevňování hypoték. Pravděpodobnější je scénář, že se průměrné sazby budou držet kolem pěti procent a rozdíly mezi nabídkami jednotlivých bank porostou. Boj o klienty se tak bude odehrávat hlavně přes individuální slevy, akční nabídky a nastavení dalších podmínek úvěru, nikoli přes výrazné snižování základních sazebníkových sazeb, řekl Sýkora. "Předvolební sliby o levnějších hypotékách narazily na realitu," podotkl vedoucí produktového oddělení Swiss Life Select Tom Kadařábek.
Rok 2026 nebude rokem levných hypoték, může ale podle něj být rokem lépe sjednaných hypoték. Významným tématem zůstává také volba délky fixace. "Ještě před rokem řada klientů volila kratší fixace s očekáváním, že sazby budou dál klesat. Aktuální vývoj ale ukazuje, že tak jednoduché to nebude. Rozhodování mezi kratší a delší fixací se tak stává strategickou otázkou, nikoli jen hledáním nejnižší sazby v sazebníku. Mělo by vycházet z finanční situace klienta, jeho tolerance k riziku, plánů do budoucna i z toho, jak velkou jistotu při splácení potřebuje," dodal Sýkora.
Byt, který bylo před několika lety možné pořídit za pět milionů korun, dnes podle něj stojí šest až sedm milionů Kč. Při financování 80 procent kupní ceny hypotékou znamená sedmimilionová nemovitost úvěr asi 5,6 milionu Kč. Při současné sazbě 5,30 procenta a splatnosti 30 let se měsíční splátka pohybuje okolo 31.000 korun. Pro řadu domácností tak není hlavním problémem jen samotná sazba, ale kombinace vyšší ceny nemovitosti, vyššího úvěru a stále náročnější měsíční splátky,
U modelové hypotéky 3,5 milionu korun se splatností 25 let vzrostla měsíční splátka z březnových 20.240 korun na červnových zhruba 21.082 korun. Během jediného čtvrtletí tak dlužníci platí o 842 korun měsíčně více, což může za fixační období znamenat desítky tisíc korun navíc. Tento vývoj potvrzuje, že i relativně malé pohyby sazeb mají v dlouhodobém horizontu výrazný dopad na rodinné rozpočty.
