Zavedení takzvaných předdůchodů, které ve středu projednala vláda, zvýhodňuje penzijní připojištění na úkor jiných finančních produktů. K takovému závěru došla v průběhu připomínkového řízení Česká národní banka. Na tyto penze by se podle ní mohly využívat i další formy spoření.
Předdůchody chtěla vláda zavést na základě dohody s odbory a zaměstnavateli. Lidé, kteří budou mít v rámci penzijního připojištění naspořené dostatečné prostředky, budou moci odejít do penze až pět let před dovršením důchodového věku.
Oproti klasickému předčasnému důchodu to bude mít tu výhodu, že se jim nebude trvale krátit penze. Až do doby, kdy dostanou důchod ze státního pilíře, totiž nebudou ze státního systému čerpat.
"Navrhovaný zákon nutí osoby, aby se staly účastníky doplňkového penzijního spoření (současné penzijní připojištění - pozn. red.) a vkládaly do něj své peněžní prostředky, které mají uspořeny na jiných finančních produktech i v případech, kdy je tento finanční produkt schopen zabezpečit peněžní příjem obdobný předdůchodu," vznesla vůči návrhu námitku ČNB. Konkrétně jde o důchodová nebo kapitálová pojištění nebo různé úsporné a termínované vklady.
Využití těchto finančních produktů má řadu výhod jako například pojištění vkladů, dědění prostředků, garanci nominální hodnoty a připisování úroků. Navíc je zájemce podle ČNB na základě připraveného návrhu zákona nucen přímo nebo nepřímo zaplatit transakční náklady, zprostředkovatelské provize, poplatky za správu prostředků a podobně. "Z předdůchodů tak mohou být vyloučeny osoby, které si spoří samy, nezřídka bez státní podpory nebo jiného zvýhodnění, mimo doplňkové penzijní spoření, což by mohlo být považováno za jejich diskriminaci," dodala ČNB. Doporučila, aby předdůchody mohli využít i lidé, kteří využívají jiný finanční produkt než penzijní spoření.
Ministerstvo financí námitku centrální banky v připomínkovém řízení neakceptovalo s odvoláním na současný stav, kdy je daňově zvýhodněno penzijní připojištění a životní pojištění, tedy dva produkty finančního trhu. "Z touto novelou navrhovaného zvýšeného daňového benefitu profituje i životní pojištění," uzavřelo věc ministerstvo.
Předdůchody jsou pro všechny
Na zavedení předdůchodů se již před časem shodla vláda se zástupci odborů a zaměstnavatelů. Důvodem je mimo jiné zvyšování věku pro odchod do penze. Předdůchody měly být původně určeny pouze pracovníkům v rizikových a namáhavých povoláních, nakonec však budou možné pro všechny. Lidem by na ně měli v rámci penzijního spoření přispívat jejich zaměstnavatelé. Kvůli tomu se dokonce zvýší z 24 na 30 tisíc korun ročně výše příspěvku zaměstnavatele, kterou lidé nebudou muset danit. Na předdůchod si ovšem budou zaměstnanci moci uspořit i sami. V průběhu pobírání předdůchodu bude za lidi platit zdravotní pojištění stát.
Minimální měsíční výše předdůchodu musí dosahovat 30 procent průměrného platu, jenž v současnosti činí asi 26 tisíc korun. Pokud by tedy chtěl člověk odejít do předdůchodu za současných podmínek a využít celou dobu, musel by mít uspořeno minimálně 470 tisíc korun. Po vyčerpání předdůchodu budou lidé pobírat klasický starobní důchod.
Do předčasného důchodu mohou lidé odejít už nyní, ovšem s penzí vypočítanou z menší procentní výměry, a tudíž nižší, než kdyby se nechali penzionovat v řádném termínu.
