Spotřebitelský úvěr v EU podle jednoho střihu

Rozhodování o půjčce na auto nebo na dovolenou by měla spotřebitelům v Evropské unii usnadnit směrnice, kterou v Bruselu podpořily členské země EU. Sjednocuje řadu podmínek a informací pro poskytování spotřebitelských úvěrů, které musí zákazník dostat před uzavřením smlouvy. Nařizuje bankám předem informovat vedle úroků i o všech dalších nákladech spojených se splácením a stanoví podmínky pro předčasné splacení úvěru.

Evropská komise byla při přípravě směrnice, která se táhne už od roku 2005, vedena především snahou co nejvíc otevřít možnosti pro sjednání úvěru v zahraničí a rozšířit tak konkurenci. Trh spotřebitelských úvěrů má v EU objem asi 800 miliard eur a roste tempem osmi procent za rok.

Nová pravidla ale značně zjednoduší spotřebiteli život, i když si vezme půjčku doma. Nejviditelnější změnou je pro celou EU společný formulář, který ve stručnosti vypočítává základní informace o půjčce. Mezi nimi budou muset být uvedeny celkové roční procentní náklady na půjčku, tedy nejen úrok, ale například i pojištění, které banky obvykle vyžadují, a další poplatky. Souhrnný roční údaj budou muset uvádět i reklamy.

Nová pravidla se týkají úvěrů od 200 do 100.000 eur (cca 5600 až 2,8 milionu Kč). Neplatí pro hypotéky nebo na úvěry na koupi cenných papírů.

Stejně tak bude mít spotřebitel možnost do dvou týdnů odstoupit bez poplatku a bez udání důvodu od již sjednané půjčky. Omezí i penále v případě rychlejšího splacení úvěru. Předpokládá je jen v případě fixních úrokových sazeb a pokud by banka rychlejším splacením úvěru tratila.

Do značné míry nechává rozhodnutí na členských státech. Všechny státy musí povolit penále v případě úvěru nad 10.000 eur, ale mohou je umožnit i u nižších částek. Poplatek však nebude moci být větší než jedno procento částky nad 10.000 eur - pokud bude úvěr splacen více než rok před smluvenou dobou. Pokud to bude v období půl roku až rok, bude to nejvýše půl procenta částky nad 10.000 eur.

Dosažená dohoda musí projít ještě Evropským parlamentem a předpokládá se, že i mezi poslanci se kolem spotřebitelských úvěrů rozpoutá ostrá debata.

Foto: Lucie Pařízková